०८/२१/२०२३

घर खरिद गर्दा, हामीले प्रायः दुई मुख्य प्रकारहरू सहित विभिन्न प्रकारका ऋणहरू विचार गर्नुपर्छ: स्थिर दर ऋण र समायोजन दर ऋण।यी दुई प्रकारहरू बीचको भिन्नता जान्न उत्तम ऋण निर्णय गर्न महत्त्वपूर्ण छ।यस लेखमा, हामी निश्चित-दर धितोका फाइदाहरूमा डुब्नेछौं, समायोजन-दर धितोका सुविधाहरू अन्वेषण गर्नेछौं, र तपाईंको धितो भुक्तानी कसरी गणना गर्ने भनेर छलफल गर्नेछौं।

एक निश्चित दर धितो को लाभ
निश्चित-दर धितो ऋणहरूको सबैभन्दा सामान्य प्रकारहरू मध्ये एक हो र सामान्यतया 10-, 15-, 20- र 30-वर्ष सर्तहरूमा प्रस्ताव गरिन्छ।निश्चित-दर धितोको मुख्य फाइदा यसको स्थिरता हो।बजार ब्याजदर घटबढ भए पनि कर्जाको ब्याजदर यथावत रहन्छ ।यसको मतलब उधारकर्ताहरूले उनीहरूले प्रत्येक महिना कति तिर्नेछन् भन्ने कुरा थाहा पाउन सक्छन्, उनीहरूलाई राम्रो योजना बनाउन र आफ्नो वित्तीय बजेट व्यवस्थापन गर्न अनुमति दिँदै।नतिजाको रूपमा, जोखिम-प्रतिरोधी लगानीकर्ताहरूले निश्चित-दर धितोहरू मन पराउँछन् किनभने तिनीहरूले सम्भावित भविष्यको ब्याज दर वृद्धिबाट जोगाउँछन्।सिफारिस गरिएका उत्पादनहरू:QM सामुदायिक ऋण,DSCR,बैंक स्टेटमेन्ट.

समायोज्य दर बंधक विश्लेषण
यसको विपरित, समायोज्य दर मोर्टगेजहरू (ARMs) अधिक जटिल छन् र सामान्यतया 7/1, 7/6, 10/1 र 10/6 ARMs जस्ता विकल्पहरू प्रस्ताव गर्छन्।यस प्रकारको ऋणले सुरुमा निश्चित ब्याज दर प्रदान गर्दछ, त्यसपछि ब्याज दर बजारको अवस्था अनुसार समायोजन गरिन्छ।यदि बजार दरहरू घट्यो भने, तपाईंले समायोज्य-दर धितोमा कम ब्याज तिर्न सक्नुहुन्छ।

उदाहरणका लागि, 7/6 ARM मा, "7″ ले प्रारम्भिक निश्चित-दर अवधिलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ, जसको अर्थ ऋणको ब्याजदर पहिलो सात वर्षसम्म अपरिवर्तित रहन्छ।"6″ ले दर समायोजनको फ्रिक्वेन्सीलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ, जसले ऋण दर प्रत्येक छ महिनामा समायोजन हुन्छ भनेर संकेत गर्छ।

यसको अर्को उदाहरण "7/6 ARM (5/1/5)" हो, जहाँ कोष्ठकमा "5/1/5″ ले दर समायोजनका लागि नियमहरू वर्णन गर्दछ:
· पहिलो "5″ ले अधिकतम प्रतिशतलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ जुन दरले पहिलो पटक समायोजन गर्न सक्छ, जुन सातौं वर्षमा हुन्छ।उदाहरणका लागि, यदि तपाइँको प्रारम्भिक दर 4% हो भने, सातौं वर्षमा, दर 4% + 5% = 9% सम्म बढ्न सक्छ।
· "1″ ले अधिकतम प्रतिशतलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ जुन दरले प्रत्येक पटक (प्रत्येक छ महिनामा) पछि समायोजन गर्न सक्छ।यदि तपाईंको दर अघिल्लो पटक 5% थियो भने, त्यसपछि अर्को समायोजन पछि, दर 5% + 1% = 6% मा जान सक्छ।
· अन्तिम "5″ ले ऋणको जीवनकालमा दर बढ्न सक्ने अधिकतम प्रतिशतलाई प्रतिनिधित्व गर्दछ।यो प्रारम्भिक दर सापेक्ष हो।यदि तपाइँको प्रारम्भिक दर 4% थियो भने, ऋणको सम्पूर्ण अवधिमा, दर 4% + 5% = 9% भन्दा बढी हुने छैन।

यद्यपि, यदि बजार दर बढ्यो भने, तपाईंले थप ब्याज तिर्नुपर्ने हुन सक्छ।यो दुईधारे तरवार हो;जबकि यसले थप फाइदाहरू लिन सक्छ, यो उच्च जोखिमको साथ पनि आउँछ।सिफारिस गरिएका उत्पादनहरू:पूर्ण कागजात जम्बो,WVOEरस्वयं तयार P&L.

तपाईंको धितो भुक्तानी कसरी गणना गर्ने
तपाईंले कुन प्रकारको ऋण छनौट गर्नुभयो भन्ने कुरामा फरक पर्दैन, तपाईंको धितो भुक्तानी कसरी गणना गरिन्छ भनेर बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ।ऋणको मूल, ब्याज दर र अवधि मुख्य कारकहरू हुन् जसले भुक्तानी रकमलाई असर गर्छ।एक निश्चित-दर धितोमा, ब्याज दर परिवर्तन नहुने भएकोले, भुक्तानी पनि उस्तै रहन्छ।

1. समान प्रिन्सिपल र ब्याज विधि
समान साँवा र ब्याज विधि एक साझा भुक्तानी विधि हो, जहाँ उधारकर्ताहरूले प्रत्येक महिना समान रकम र ब्याज फिर्ता गर्छन्।ऋणको प्रारम्भिक चरणमा, अधिकांश भुक्तानी ब्याज तिर जान्छ;पछिल्लो चरणमा, यसको धेरैजसो मूल चुक्ता तिर जान्छ।मासिक भुक्तानी रकम निम्न सूत्र प्रयोग गरेर गणना गर्न सकिन्छ:
मासिक चुकौती रकम = [ऋण मूलक x मासिक ब्याज दर x (१+ मासिक ब्याज दर)^ ऋण अवधि] / [(१+ मासिक ब्याज दर)^ ऋण अवधि - १]
जहाँ मासिक ब्याज दरले वार्षिक ब्याज दरलाई 12 ले भाग गर्दा बराबर हुन्छ, र ऋण अवधि महिनाहरूमा ऋण अवधि हो।

2. समान प्रिन्सिपल विधि
समान साँवा विधिको सिद्धान्त भनेको साँवाको चुक्ता प्रत्येक महिना उस्तै रहन्छ, तर नतिरेको साँवाको क्रमशः घट्दै जाँदा ब्याज मासिक रूपमा घट्दै जान्छ, त्यसैले मासिक चुक्ता रकम पनि क्रमशः घट्दै जान्छ।नवौं महिनाको लागि भुक्तानी रकम निम्न सूत्र प्रयोग गरेर गणना गर्न सकिन्छ:
नवौं महिनाको लागि भुक्तानी = (ऋण प्रिन्सिपल / लोन अवधि) + (ऋण प्रिन्सिपल - कुल चुक्ता गरिएको मूल) x मासिक ब्याज दर
यहाँ, कुल चुक्ता प्रिन्सिपल (n-1) महिनामा भुक्तान गरिएको मूल रकमको योग हो।

कृपया ध्यान दिनुहोस् कि माथिको गणना विधि निश्चित दर ऋणको लागि मात्र हो।समायोज्य दर ऋणहरूको लागि, गणना अधिक जटिल छ किनभने ब्याज दर बजार अवस्थाहरूसँग परिवर्तन हुन सक्छ।

जबकि स्थिर दर र समायोज्य दर धितो को अवधारणा अपेक्षाकृत सरल छ, त्यहाँ केहि महत्त्वपूर्ण विचारहरू छन्।उदाहरणका लागि, एक निश्चित-दर धितोले स्थिर भुक्तानी प्रदान गर्दछ, तर यदि बजार दरहरू घट्यो भने तपाईंले कम दरको फाइदा उठाउन सक्नुहुन्न।अर्कोतर्फ, जब एक समायोज्य-दर धितोले कम प्रारम्भिक ब्याज दर प्रस्ताव गर्न सक्छ, यदि बजार दरहरू बढ्यो भने तपाईं उच्च चुकौती दबाबमा हुन सक्नुहुन्छ।त्यसकारण, उधारकर्ताहरूले स्थिरता र जोखिमलाई सन्तुलनमा राख्न, बजार गतिशीलताको गहिराइमा विश्लेषण गर्न र उत्तम निर्णयहरू गर्न आवश्यक छ।

एक निश्चित-दर वा चल-दर धितो बीच छनौट गर्दा, तपाईंको वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता, र बजार अवस्थाहरू विचार गर्न महत्त्वपूर्ण छ।फरक, फाइदा र विपक्ष जान्नुहोस्, र आफ्नो धितो भुक्तानी कसरी गणना गर्ने सिक्नुहोस्।यो ज्ञान उपयुक्त ऋण रणनीति विकास गर्न महत्वपूर्ण छ।हामी आशा गर्दछौं कि यस लेखमा भएको छलफलले तपाईंलाई राम्रोसँग बुझ्न र तपाईंको आवश्यकताहरूको लागि उत्तम ऋण छनौट गर्न मद्दत गरेको छ।

कथन: यो लेख AAA LENDINGS द्वारा सम्पादन गरिएको थियो;केही फुटेजहरू इन्टरनेटबाट लिइएको हो, साइटको स्थिति प्रतिनिधित्व गरिएको छैन र अनुमति बिना पुन: प्रिन्ट गर्न सकिँदैन।बजारमा जोखिम छ, लगानी गर्दा होसियार हुनुपर्छ ।यस लेखले व्यक्तिगत लगानी सल्लाह गठन गर्दैन, न त यसले विशिष्ट लगानी उद्देश्यहरू, वित्तीय स्थिति वा व्यक्तिगत प्रयोगकर्ताहरूको आवश्यकताहरूलाई ध्यानमा राख्छ।प्रयोगकर्ताहरूले विचार गर्नुपर्छ कि यहाँ समावेश कुनै पनि राय, राय वा निष्कर्षहरू तिनीहरूको विशेष परिस्थितिमा उपयुक्त छन्।तदनुसार आफ्नै जोखिममा लगानी गर्नुहोस्।