परम्परागत ऋण सीमाहरू 2022 मा $ 647,200 बाट US को धेरैजसो क्षेत्रहरूमा $ 726,200 मा वृद्धि हुनेछ, लगभग 12 प्रतिशतको वृद्धि;उच्च-मूल्य क्षेत्रहरूमा सीमाहरू पनि बढ्नेछ, $970,800 बाट $1,089,300 सम्म।* १ इकाई घरहरूको लागि

यो इतिहासमा पहिलो पटक हो कि अमेरिकी संघीय सरकारले $1 मिलियन भन्दा बढी घर ऋण सहयोग गर्न थालेको छ, जुन एक धेरै महत्त्वपूर्ण संकेत हो!यो सबै घर खरीददारहरूको लागि पनि महत्त्वपूर्ण छ।

त्यसोभए कन्फर्मिङ लोन लिमिट (CLL) वास्तवमा के हो?

परम्परागत ऋण सीमा के हो?

परम्परागत ऋण सीमा के हो भनेर बुझ्नको लागि, हामीले पहिले परम्परागत ऋण (कन्फर्मिङ लोन) के हो भनेर बुझ्नुपर्छ।

कन्फर्मिङ लोनहरू आज अमेरिकी बजारमा सबैभन्दा सामान्य प्रकारको ऋण हो, र अधिकांश खरीददारहरूले यस प्रकारको ऋणको लागि आवेदन गर्छन्।

यी ऋणहरू सामान्यतया क्रेता आवश्यकताहरूको सर्तमा कम कडा हुन्छन् र कम खरिद मूल्य भएका खरीददारहरूका लागि सरकारी सहायता मात्र हुन्, जसले कम क्रेडिट स्कोर भएका खरिदकर्ताहरूलाई घर खरिद गर्न अनुमति दिन्छ।

कानून अनुसार, Fannie Mae र Freddie Mac को नियमहरू अन्तर्गत अनुरूप ऋणहरू स्वीकृत हुन्छन्।

दुवै कम्पनीले मोर्टगेज-ब्याक्ड सेक्युरिटीज (एमबीएस) जस्ता कर्जा लगानीकर्ताहरूलाई खुला बजारमा बिक्री गर्नेछन्।

उच्च तरलता र सरकारी सहयोगको कारण, अनुरूप ऋणको ब्याज दर सामान्यतया गैर-अनुरूप ऋणको भन्दा कम हुन्छ र स्वीकृति त्यति कडा हुँदैन, तर एकै समयमा तपाईले यस प्रकारको ऋणको लागि प्राप्त गर्न सक्ने ऋण रकम हुनेछ। धेरै ठूलो नहुनुहोस्।

त्यसैले कन्फर्मिङ लोन भनेको Fannie Mae र Freddie Mac द्वारा सेट गरिएको ऋण रकमको मापदण्ड पूरा गर्ने धितो हो, र Fannie Mae र Freddie Mac ले त्यो ऋण सीमाभन्दा कम मात्र धितो खरिद गर्न सक्छ।

सीमाहरू, संघीय आवास वित्त एजेन्सी (FHFA) द्वारा सेट गरिएको छ।

परम्परागत ऋणको सीमा कसरी निर्धारण गरिन्छ?

समयसँगै घरको मूल्य बढ्दै गएपछि, २००८ मा अमेरिकी सरकारले पारित गरेको हाउसिङ एण्ड इकोनोमिक रिकभरी ऐन (HERA) ले परम्परागत ऋण सीमामा वार्षिक समायोजनको व्यवस्था गर्छ र औसत घरको मूल्यमा हुने परिवर्तनको लागि ऋण सीमाको लागि स्थायी सूत्र स्थापना गर्दछ। अमेरिका मा।

सीमा संघीय आवास वित्त एजेन्सी (FHFA) द्वारा सेट गरिएको छ, जसले परम्परागत ऋण सीमा समायोजन गर्न प्रत्येक वर्ष अक्टोबरमा संघीय आवास वित्त बोर्ड (FHFB) द्वारा रिपोर्ट गरेको गत वर्षको औसत घर मूल्यमा प्रतिशत परिवर्तनलाई हेर्छ, जुन आगामी नोभेम्बरमा घोषणा गरिएको छ।

तलको चार्टले 1980 देखि 2023 सम्मको ऋण सीमामा भएको परिवर्तनलाई देखाउँछ, जुन संयुक्त राज्यका अधिकांशमा लागू हुन्छ।

2020 को शुरुवातदेखि, 2023 को परम्परागत ऋण सीमामा पनि उल्लेखनीय वृद्धि भएको छ किनकि रेकर्ड कम धितो दर र घरबाट काम गर्ने प्रवृत्तिका कारण आवासीय घरजग्गाको माग बढेको छ, र अमेरिकामा औसत घर बिक्री मूल्यहरू बढेको छ। लगभग 40%।

जबकि FHFA ले परम्परागत ऋण सीमाहरूको लागि आधार रेखा सेट गर्दछ, प्रत्येक काउन्टीको आफ्नै परम्परागत ऋण सीमाहरू छन्।

यो किनभने केही क्षेत्रहरूमा जहाँ घरको मूल्य राष्ट्रिय औसतभन्दा माथि छ, जस्तै न्यूयोर्क शहर, सिएटल, र सान फ्रान्सिस्को, मध्य स्थानीय घर मूल्य परम्परागत ऋण सीमाको 115% वा बढी पुगेको छ।

यी क्षेत्रहरूमा, FHFA ले परम्परागत ऋण (सुपर कन्फर्मिङ लोन) को लागि उच्च रकम उधारो लिन अनुमति दिन्छ, जसलाई उच्च ब्यालेन्स लोन पनि भनिन्छ।

उच्च मौज्दात ऋणको लागि, HERA ले अधिकतम उधारो अनुरूप ऋण सीमाको 150% भन्दा बढी हुनु हुँदैन।

अलास्का, हवाई, गुआम, र यूएस भर्जिन टापुहरूको उदाहरणको रूपमा चार वैधानिक रूपमा तोकिएको उच्च लागत क्षेत्रहरू प्रयोग गर्दै।2023 उच्च ब्यालेन्स ऋण सीमा परम्परागत ऋण सीमा को 150%, वा $1,089,300 हो।($726,200*150%=$1,089,300)

यसले घर खरीददारहरूलाई कसरी असर गर्छ?

उच्च पारम्परिक ऋण सीमाको अर्थ हो कि घर खरिदकर्ताहरूले सजिलैसँग परम्परागत ऋण आवश्यकताहरू पूरा गर्न सक्छन्, र सीमाहरू पूरा गर्ने परम्परागत ऋणहरूमा सामान्यतया कम APR र उधारकर्ताहरूको लागि कम मासिक भुक्तानीहरू हुन्छन्।

परम्परागत कर्जाको सीमा नाघेका ऋणहरूलाई सामान्यतया जम्बो लोन भनिन्छ, जसमा सामान्यतया कन्फर्मिङ लोनभन्दा बढी ब्याजदर हुन्छ।

तर वर्षमा फेडको छवटा भारी दर वृद्धिसँगै, परम्परागत ऋणहरूमा ब्याज दरहरू सामान्यतया बढेको छ।फ्रेडी म्याकको पछिल्लो तथ्याङ्क अनुसार, ३०-वर्षको निश्चित-दर धितोमा औसत ब्याज दर ६.४९% छ, यो वर्षको सुरुमा भएको भन्दा दोब्बर!

तर अब AAA LENDINGS ले जम्बो लोन प्रोडक्ट जम्बो लोन प्रोडक्टलाई कम ब्याजदर प्रदान गर्दैछ५.२५०%!