एक समायोज्य-दर धितो
उधारकर्ताहरूले विचार गर्नुपर्छ
०६/०९/२०२२
हालैका हप्ताहरूमा धितो दरहरू एक दशक भन्दा बढीमा नदेखिएको स्तरमा बढेको हुनाले, गृह ऋण उधारकर्ताहरूले उनीहरूको वित्तपोषण विकल्पहरू विचार गरिरहेका छन्।मोर्टगेज बैंकर्स एसोसिएसनका अनुसार, मेको पहिलो हप्तामा, बंधक आवेदनहरूको लगभग 11 प्रतिशत समायोजन योग्य-दर धितो (एआरएम) को लागी थियो, जुन तीन महिना अघि धितो दर कम हुँदा एआरएम आवेदनहरूको लगभग दोब्बर थियो।
केही अनुभवी विज्ञहरूका अनुसार, सम्भावित बचतका कारण उधारकर्ताहरू अब एआरएमहरूका लागि बढी खुला छन्।प्रत्येक अवस्था फरक छ, तर हामी पहिलो पटक र दोहोर्याइएको खरीददारहरूको चासो देख्छौं।अधिक र अधिक उधारकर्ताहरू निश्चित-दर धितो बनाम समायोज्य-दर बंधकहरूसँग सम्बन्धित तिनीहरूका विकल्पहरू निश्चित रूपमा समीक्षा गर्दैछन्।दोहोरिने खरीददारहरू एआरएम छनौट गर्न अपेक्षाकृत खुला छन्, जबकि धेरैजसो पहिलो पटक घर खरीददारहरूले अझै पनि 30-वर्ष निश्चित-दर धितो जारी राखेका छन्।
जब ब्याज दर बढ्छ, उधारकर्ताहरूले निम्न कारणहरूको लागि एआरएम चाहन्छन्:
पहिलो, एआरएम अझै पनि लाभदायक छ यदि उधारकर्ताहरूलाई थाहा छ कि उनीहरूले निश्चित-दर धितोको विशिष्ट 15- वा 30-वर्ष अवधिको लागि सम्पत्ति बोक्नुहुन्न।दोस्रो, प्रतिवेदनले आवास किफायतीता बिग्रिएको पत्ता लगायो - तर सबै ठाउँमा होइन।जब ब्याज दर बढ्छ, उधारकर्ताहरूले भविष्यमा दरहरू घट्ने आशामा एआरएमलाई विचार गर्ने सम्भावना बढी हुन्छ।तेस्रो, केही ऋण लिनेहरूलाई थाहा हुन सक्छ कि उनीहरूले केवल 5 देखि 10 वर्षसम्म सम्पत्ति (वा यसलाई वित्तपोषण) को स्वामित्व पाउनेछन्, तिनीहरूको वित्तीय योजनाको लागि ARM आदर्श बनाउँदछ।
ARMs को फाइदाहरू
प्रारम्भिक अवधि (जस्तै, 5, 7 वा 10 वर्ष) मा ARM हरूको ब्याज दर कम हुन्छ, त्यसैले मासिक धितो भुक्तानी 30-वर्षको निश्चित-दर ऋण भन्दा उल्लेखनीय रूपमा कम हुन्छ।भविष्यमा ब्याज दरहरू उच्च समायोजन भए पनि, उधारकर्ताहरूले सामान्यतया त्यतिबेलासम्म बढी आम्दानी प्राप्त गर्छन्।ARMs ले बढ्दो नगद प्रवाह प्रदान गर्दछ किनभने ब्याज दरहरू समायोजन नभएसम्म धितोको निश्चित-दर भागसँग सम्बन्धित ब्याज दर कम हुन्छ।ARM ले उधारकर्ताहरूलाई कम चुक्ता दरमा अझ महँगो घर किन्नको लागि अनुमति दिनेछ।
ARMs को बेफाइदाहरू
ARM दरहरू सामान्यतया निश्चित-दर बंधकहरू भन्दा कम हुन्छन्।यद्यपि, घर मालिकहरू बजार उतार-चढाव र अप्रत्याशित ब्याज दरहरूको अधीनमा हुनेछन्।यदि ब्याज दर धेरै बढ्यो भने, यसले उधारकर्ताहरूको आवास भुक्तानीलाई उल्लेखनीय रूपमा बढाउन सक्छ र सम्भावित रूपमा उनीहरूलाई आर्थिक कठिनाइमा पार्न सक्छ।ब्याजदरमा के हुने हो कसैलाई थाहा छैन।यदि ब्याज दर बढ्छ भने, उधारकर्ताहरू उच्च भुक्तानीहरू ह्यान्डल गर्नको लागि उत्तम वित्तीय स्थितिमा हुन सक्छन्।ARM मा नकारात्मक पक्ष ब्याज दर वातावरण को भविष्य को अनिश्चितता संग गर्न को लागी छ।$ 500,000 ऋण (4% बाट 6%) मा ब्याज दरमा 2% वृद्धिले मूल र ब्याज $ 610 प्रति महिना बढ्छ।
ARM ले कसरी काम गर्यो?
ARM मा सामान्यतया 5, 7, वा 10 वर्षको प्रारम्भिक निश्चित दर अवधि हुन्छ।एक पटक निश्चित-दर अवधि समाप्त भएपछि, ब्याज दर सामान्यतया हरेक छ महिना वा वार्षिक रूपमा समायोजन गरिन्छ।
ऋणीहरूको निश्चित दरहरू प्रारम्भिक ऋण अवधिको लागि कम हुन्छन्, सामान्यतया 5, 7, वा 10 वर्ष।उधारकर्ताको ऋणको सर्तहरूमा निर्भर गर्दै, ब्याज दर त्यो अवधिको अन्त्यमा प्रति वर्ष 2% ले बढ्न सक्छ, तर ऋणको जीवनको लागि 5% भन्दा बढी हुने छैन।ब्याजदर पनि घट्न सक्छ।प्रारम्भिक निश्चित-दर अवधि पछि, उधारकर्ताहरूको नयाँ भुक्तानीहरू त्यस समयको मूल ब्यालेन्सको आधारमा समायोजन गरिनेछ।उदाहरणको लागि, ब्याज दर २% ले बढ्न सक्छ, तर उधारकर्ताहरूको ऋण ब्यालेन्स $ 40,000 ले घट्न सक्छ।
ARMs को लाभार्थी र गैर-लाभार्थीहरू
एआरएम उधारकर्ताहरूका लागि राम्रो विकल्प हुन सक्छ जसलाई थाहा छ कि उनीहरूले आफ्नो सम्पत्ति एआरएमको निश्चित-दर अवधि भन्दा लामो समयसम्म राख्नुहुन्न।ARMs एक विकल्प हो यदि उधारकर्तासँग महत्त्वपूर्ण ब्याज दर उतार-चढ़ाव र सम्भवतः उच्च भुक्तानीहरू सामना गर्ने वित्तीय क्षमता छ।उच्च र बढ्दो ब्याज दरको हालको प्रवृत्ति दिगो छैन र त्यो दरहरू घट्नेछ र भविष्यमा उनीहरूलाई पुनर्वित्त गर्न अनुमति दिनेछ भनी विश्वस्त भएमा केही उधारकर्ताहरूले एआरएमहरू पनि छनौट गर्छन्।यद्यपि, अधिकांश उधारकर्ताहरूले निश्चित-दर धितो उत्पादनको वित्तीय सुरक्षालाई प्राथमिकता दिन्छन्।
यदि उधारकर्ताहरूसँग राम्रो वित्तीय अनुशासन छ भने, एआरएमहरू व्यवहार्य विकल्पहरू हुन्।यदि तिनीहरूले ठूलो मात्रामा ऋण बोक्छन् जुन समयसँगै बढ्न सक्छ, ARM आर्थिक रूपमा खतरनाक हुन सक्छ।ARM ले उधारकर्ताहरूलाई राम्रो सेवा दिन्छ जसलाई थाहा छ कि उनीहरूको धितो प्रारम्भिक निश्चित-दर अवधिको लागि मात्र सम्पत्तिमा हुनेछ।यो अवस्थाले भविष्यको ब्याज दरको अनिश्चिततालाई जोगाउँछ।
कथन: यो लेख AAA LENDINGS द्वारा सम्पादन गरिएको थियो;केही फुटेजहरू इन्टरनेटबाट लिइएको हो, साइटको स्थिति प्रतिनिधित्व गरिएको छैन र अनुमति बिना पुन: प्रिन्ट गर्न सकिँदैन।बजारमा जोखिम छ, लगानी गर्दा होसियार हुनुपर्छ ।यस लेखले व्यक्तिगत लगानी सल्लाह गठन गर्दैन, न त यसले विशिष्ट लगानी उद्देश्यहरू, वित्तीय स्थिति वा व्यक्तिगत प्रयोगकर्ताहरूको आवश्यकताहरूलाई ध्यानमा राख्छ।प्रयोगकर्ताहरूले विचार गर्नुपर्छ कि यहाँ समावेश कुनै पनि राय, राय वा निष्कर्षहरू तिनीहरूको विशेष परिस्थितिमा उपयुक्त छन्।तदनुसार आफ्नै जोखिममा लगानी गर्नुहोस्।
पोस्ट समय: जुन-10-2022