केही विज्ञहरूका अनुसार, पहिले धितो प्राप्त गर्न धेरै सजिलो थियो, केही ऋणीहरूले आफ्नो आम्दानीको बारेमा झूटो बोल्ने गर्थे र सामान्यतया सजिलै धितो प्राप्त गर्थे।तर आज यो झन् कडा बन्दै गएको छ ।

फ्रेडी म्याकका अनुसार, 30-वर्ष निश्चित धितोमा दरहरू गत हप्ता 5.3% पुग्यो, जुन जुलाई 2009 पछिको उच्चतम स्तर र वर्षको पहिलो हप्तामा 3.22% बाट माथि थियो।३० वर्षको फिक्स्ड मोर्टगेजहरू घर खरिदका लागि सबैभन्दा लोकप्रिय ऋणहरू हुन्।

ऐतिहासिक रूपमा, परम्परागत निश्चित-दर धितोको तुलनामा कम प्रारम्भिक दर खोज्ने उधारकर्ताहरूका लागि ARMs एक आकर्षक विकल्प भएको छ।

परम्परागत धितोको विपरीत, जसमा सम्पूर्ण ऋण अवधिको लागि निश्चित ब्याज दर हुन्छ, ARM भुक्तानी समयसँगै उतार चढाव हुन सक्छ।ब्याज दर पहिले सहमति भएको अवधि पछि रिसेट हुन्छ र हालको ब्याज दर सर्तहरू प्रतिबिम्बित गर्दछ, उच्च वा कम मासिक भुक्तानीको परिणामस्वरूप।

आजका एआरएमहरू 2008 मा भन्दा फरक छन् किनभने तिनीहरू अझ कडा रूपमा विनियमित छन्।नयाँ नियमहरू क्याप दर समायोजनहरू, जसले प्रति अवधि र ऋणको जीवनकालमा प्रतिशत वृद्धिलाई सीमित गर्दछ, उधारकर्ताहरूले अनुभव गर्न सक्ने भुक्तानी झटकाको जोखिमलाई कम गर्दै।ऋण र आय मापदण्डहरू पनि थप कडा भएका छन्, जसले ऋणदाताहरूलाई एआरएम उधारकर्ताहरूको लागि किफायती दीर्घकालीन समाधान हुनेछ भनी प्रमाणित गर्न अनुमति दिन्छ।

धितो दर 5% सम्म पुग्दा, अधिक र अधिक सम्भावित खरीददारहरू समायोज्य-दर धितो तिर आकर्षित हुन्छन्।मोर्टगेज बैंकर्स एसोसिएसनका अनुसार एआरएम सेयर २०२२ को सुरुको तुलनामा तीन गुणा बढी छ।

कसले एआरएम लिनु पर्छ?

यदि उधारकर्ताहरू कम दरको खोजीमा छन् भने, एक समायोज्य-दर धितो तिनीहरूको मासिक भुक्तानीमा ब्रेक पाउनको लागि राम्रो अवसर हुन सक्छ - तर यो टिक्दैन।

केही विज्ञहरूका अनुसार पहिलो पटक खरिदकर्ताहरूले व्यापार गर्नु अघि निश्चित अवधिमा एआरएमको कम ब्याज दरको फाइदा लिन सक्छन्।तर कुनै पनि कारबाही गर्नु अघि, समायोज्य-दर धितोमा विचार गर्ने उधारकर्ताहरूले वास्तवमा आफ्नो गृहकार्य गर्नुपर्छ र उनीहरूको धितो भुक्तानीहरू छ वर्षमा कसरी उतार-चढाव हुन सक्छ र तिनीहरूले तिर्न सक्छन् कि सक्दैनन् भनेर जाँच गर्नको लागि परिशोधन क्यालकुलेटर प्रयोग गर्नुपर्छ।